亲办案例提示

　　1　案情回顾：贷款心切，陷入“刷流水”骗局

　　2023年，广西的A女士因开店急需资金周转，在QQ群里看到一位自称是“正规银行贷款专员”的B某发布“无抵押、纯信用、高额贷款”信息。A女士心动之下，添加对方为微信好友。

　　B某先是要求A女士提供银行流水，以评估贷款额度。A女士照做后，对方却称：“你的流水太少，贷不了多少，但我这边可以提供‘代刷流水’服务，只要300元服务费。”

　　A女士曾在银行办理过贷款，知道流水与额度相关，便轻信了对方，提供了自己的银行卡及密码。

　　谁知第二天，A女士查询银行流水时惊呆了：不到一天时间，卡内流水竟高达上百万元！她意识到情况不对，立即报警并前往派出所做了笔录。

　　几天后，A女士被传唤至派出所，才得知自己的银行卡因有涉诈资金流入，已涉嫌“帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”）”。随后，她被带至河北某地接受讯问，因态度良好，最终办理了取保候审手续。

　　2　律师介入：固定证据，争取不予起诉

　　A女士随后来到浩博律所寻求帮助。律师在了解案情后，第一时间指导她固定关键证据，包括：

　　1、A女士与B某的聊天记录；

　　2、报警回执与笔录；

　　3、银行卡异常流水记录；

　　4、证明A女士被蒙骗、无主观犯罪故意的相关材料。

　　律师还通过最高人民检察院网站，检索并提交了多地关于“情节轻微、不予批捕、不予起诉”的类案文书，帮助检察机关更全面地评估案件。

　　3　案件结果：证据不足，终止侦查

　　在律师的有力辩护下，检察机关未作批捕决定，公安机关也将强制措施变更为监视居住。

　　最终，因犯罪证据不足，公安机关依法作出《终止侦查决定书》，A女士终于摆脱了刑事追责，重获自由。

　　亲办案例截图：

　　4　律师提醒：警惕“代刷流水”“贷款包装”陷阱

　　近年来，以“刷流水”“包装贷款”为名的帮信罪案件频发。很多受害人像A女士一样，本是出于贷款需求，却在不经意间成为犯罪“工具人”。本案中的A女士是幸运的，至少保留了与B的聊天记录，且发现不对后及时报警，能充分证明自己主观无犯罪故意。现在骗子升级，一般与“卡主”通过QQ等软件通信，可以直接将双方聊天内容进行删除。待到“卡主”醒悟后，双方的聊天记录早已被删除，“上线”销声匿迹，虽然“卡主”被骗，但已是百口莫辩！

　　律师建议：

　　1.不轻信“无抵押、低门槛”贷款广告，尤其来自非官方渠道；

　　2.不随意提供银行卡、密码、验证码，更不要代他人“刷流水”；

　　3.一旦发现账户异常，立即报警并保存证据；

　　4.不随意提供银行卡、密码、验证码，更不要代他人“刷流水”；

　　5.切莫听信安排删除聊天内容。

　　原创与免责声明

　　本文由浩博所根据律师亲办真实案件整理撰写，未经许可，禁止转载。案例中人物均为化名，情节已做脱敏处理。内容仅为法律知识分享与案例分析，不构成任何形式的法律意见或建议。如遇类似情况，请及时咨询专业律师，结合具体案情获取法律帮助。

　　作者简介：宋超，浩博所合伙人，援藏律师，执业多年。主办民商事、刑事辩护等百余案件，获多起无罪、罪轻判决，担任多家政府及企业法律顾问。

供稿：宋超